Tontine et solidarité : financer une action collective

La tontine camerounaise peut aussi servir une cause commune : santé du quartier, soutien à un orphelinat, fonds d'urgence. Comment l'adapter sans perdre sa confiance.

Peu d'institutions sont aussi profondément ancrées dans la vie camerounaise que la tontine. Elle réunit des collègues, des voisines, des membres d'une famille, d'une église, d'une association, autour d'une règle simple : chacun cotise régulièrement, et à tour de rôle, quelqu'un reçoit le pot. C'est un système d'épargne, de crédit, de solidarité, et un lieu de sociabilité. Il est étonnant de constater que cette puissante tradition est encore peu utilisée pour financer des actions de santé ou de solidarité envers des tiers. Pourtant, elle offre un cadre bien rodé, qui peut s'adapter.

Pourquoi la tontine est un bon outil

La confiance. Elle repose sur des relations personnelles, des engagements publics, une pression sociale positive.

La régularité. On cotise à date fixe, ce qui crée une discipline.

La mutualisation. Des petites contributions forment un montant significatif.

La gouvernance simple. Un président, un trésorier, un cahier, une règle claire.

L'adaptabilité. Elle peut prendre des formes variées : tontine rotative, tontine à enchères, tontine de solidarité avec fonds commun.

Trois formules pour une tontine solidaire

1. Le « tour solidaire ». Dans une tontine rotative classique, un tour est réservé à une cause décidée à l'avance. À un moment du cycle, le pot est versé à une association de santé, à un orphelinat, à un projet communautaire. Chaque membre accepte, d'avance, de contribuer sans recevoir.

2. La part solidaire. À chaque cotisation, une petite fraction (5 ou 10 %) est mise de côté dans un fonds commun. À la fin du cycle, le fonds est remis à une cause ou conservé pour les urgences.

3. La tontine de projet. Un groupe se crée spécifiquement pour une action : financer une campagne de dépistage, offrir des kits d'hygiène, parrainer une session de formation. Les contributions durent le temps du projet, puis le groupe se dissout ou se réinvente.

Chaque formule se discute à l'avance et se consigne dans un règlement écrit.

Des règles pour que ça tienne

Les tontines de solidarité ont leurs fragilités. Voici les règles qui protègent la confiance :

1. Un règlement écrit : montant, fréquence, durée, modalités de décision, sanctions en cas de retard.
2. Un bureau identifié : président, trésorier, secrétaire, deux personnes distinctes pour la signature.
3. Un cahier de caisse tenu à jour, présenté à chaque réunion.
4. Un compte bancaire ou Mobile Money au nom du groupe, quand c'est possible, plutôt qu'au nom d'un individu.
5. Une transparence sur l'usage des fonds : budget, factures, reçus.
6. Un mécanisme de sortie : que se passe-t-il si un membre veut partir ?
7. Un mécanisme de décision : vote à la majorité pour le choix de la cause.

Sans règles claires, les conflits apparaissent vite, avec des conséquences durables sur les relations.

Choisir la cause

Quelques critères :

• Proximité : une structure connue, une cause locale, dont on peut vérifier l'existence.
• Besoin précis : un budget défini, un calendrier, un résultat attendu.
• Transparence de l'organisation bénéficiaire : statuts, reçus, rapports. Voir Vérifier une ONG avant de donner.
• Cohérence avec les valeurs du groupe : santé, éducation, protection de l'enfance, soutien aux aînés.
• Possibilité de suivre l'utilisation des fonds : visite, compte rendu, retour.

Exemples d'usage

• Une tontine d'enseignantes finance chaque année des kits d'hygiène pour les filles de l'école d'un village, en lien avec un centre de santé.
• Une tontine de collègues d'entreprise consacre un tour par an à un projet de santé communautaire, avec une visite des équipes sur place.
• Une tontine de l'église prend en charge les frais de transport d'un groupe de relais communautaires pendant quelques mois.
• Une tontine d'étudiants offre un petit fonds pour les collations lors de campagnes de don de sang. Voir le projet Culture du don de sang.
• Une tontine familiale finance le suivi médical des aînés du village.

Les pièges à éviter

• Mélanger l'épargne personnelle et le fonds de solidarité sans distinguer les comptes.
• Confier la caisse à une seule personne sans contre-pouvoir.
• Promettre à l'association un montant que le groupe ne pourra pas tenir.
• Décider seul du bénéficiaire. La cause doit être validée collectivement.
• Oublier de rendre compte à ceux qui ont cotisé.
• Se lancer sans prévenir l'organisation bénéficiaire.

Un lien entre tradition et modernité

La tontine n'a pas besoin de se transformer en application pour être efficace. Elle peut utiliser le Mobile Money pour sécuriser les paiements, un groupe WhatsApp pour partager les nouvelles, un tableau simple pour suivre les comptes. L'essentiel reste la confiance et la discipline.

Comment CAFCA peut accompagner

Si votre tontine souhaite financer une cause de santé ou de protection de l'enfance, nous pouvons vous aider à définir un objectif réaliste, vous présenter les besoins de nos projets, vous délivrer un reçu et vous rendre compte de l'usage des fonds. Consultez nos projets, puis écrivez-nous. Pour d'autres idées de mobilisation, lisez Petits dons, grand effet.

• tontine
• épargne solidaire
• action collective
• communauté